□杨伟坤 李巧莎 孙晓然
全面落实精准扶贫、精准脱贫基本方略，是打赢脱贫攻坚战的关键。实践表明，切实发挥金融在精准扶贫中的引领作用，构建金融精准扶贫长效机制，对消除贫困具有重要的现实意义。
建立多层次的农村扶贫金融组织体系
通过实地调研，对贫困村、贫困户进行精准识别，建立多层次、广覆盖的农村扶贫金融组织体系。对于那些经济上比较困难、有意愿通过创业项目脱贫，但不能提供有效担保物或者抵押物的农户，可以通过小额信贷项目对其支持；对于那些需要扩大生产规模的农户，可以由农村信用社或邮储银行等对其支持。
对贫困村、贫困户的帮扶，一是可以通过支持在贫困地区设立村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融组织，引导和规范农民合作社开展信用合作等对其进行帮扶。二是可以通过积极引进中国扶贫基金会项目，在各贫困县成立农户自立服务社。自立服务社坚持“无需担保抵押，方便快捷，上门服务，有偿提供资金，无偿提供技术服务”的信贷扶贫模式，根据实际需求提供生产技术、经营管理、市场信息等全方位的服务和培训。
创新金融精准扶贫产品和服务
创新“金融+农户”精准扶贫产品和服务。结合贫困户致贫原因，因地制宜地探索开发适合的特色金融产品和服务方式。探索“政府+龙头企业+合作社+农户+金融机构”五位一体的扶贫新模式，积极发展“龙头企业+基地+贫困农户”“企业+家庭农场”“家庭农场+农民专业合作社”等模式，创新扶贫融资方式；对需要综合扶持的贫困户发放扶贫贴息贷款；对需要从教育入手治本挖穷根的贫困户发放生源地助学贷款和创业投资专项贷款等。
创新“金融+项目”精准扶贫产品和服务。结合贫困地区特点，支持精准脱贫相关项目。如采取贷款、融资等方式，大力支持贫困地区交通、水利等基础设施建设，支持农产品物流体系建设项目，设计符合农产品物流需要的金融产品等。
创新“金融+产业”精准扶贫产品和服务。树立产业扶贫理念，积极支持产业园区建设，加大对产业园区的信贷投入，扩大担保物范围，开发土地收益保证贷款、期货+订单等新产品，支持增信融资，并探索与园区的战略合作，开发一揽子金融服务方案；支持农业产业化经营，为农业产业化发展有针对性地开发出多层次、个性化的金融服务品种；鼓励期货期权市场的发展，推动形成“合作社+银行+保险+期货公司”的联动机制，以更好地为农业产业化发展服务。
为贫困对象提供全方位支持
积极对接外地金融机构。在国家政策引导下，农发行、国开行、农行、邮储银行等都在加大三农支持力度，拓展农村金融业务。要积极引进域外金融机构进驻河北，从提供办公场所、返还土地出让金等方面对引入的金融机构给予支持。
积极对接信息、技术。金融机构要发挥自身信息、技术优势，为贫困地区的招商引资提供支持，帮助当地引进优质企业及产业项目。
积极对接金融知识。以群众喜闻乐见的方式开展金融知识宣传活动，通过举办金融知识展、金融知识宣传月等活动提高人们的金融素养，通过赠送金融知识科普读物、设立金融咨询热线电话等方式，使金融公众教育常态化。
发挥政府作用，积极引导金融机构扶贫
制定鼓励金融机构支持农业产业化的相关政策，直接引导金融机构扶贫。对于金融机构，可以采取直接奖励、定向费用补贴等政策调动其扶贫的积极性。同时，还可设立金融发展专项资金，专门用于奖励那些在扶贫方面做出突出贡献的金融机构。此外，可以探索建立由财政出资的扶贫信贷风险补偿基金，对扶贫金融机构信贷损失进行补偿。
创新财政资金投入方式，间接引导金融机构扶贫。统筹财政贴息资金使用，引导符合国家产业政策、符合贫困地区经济发展要求的各类企业、合作组织等社会资金投向贫困地区，吸引金融机构为其提供金融服务。比如，对企业的农业综合开发、技术改造等进行财政贴息；创新财政投资补助资金使用方式，把财政投资补助资金变成产业引导投资的股权基金等。
构建扶贫贷款担保体系，降低金融机构风险。构建扶贫贷款担保体系，有助于金融机构降低放贷风险，从而调动其积极性。比如阜平县在申请扶贫贷款时，设置了参加农业保险、“三户联保”、有一定致富能力等前提条件，同时，探索建立了“村推荐、乡初审、县惠农担保公司和合作银行联合审查”的工作流程，根据数额大小规定不同的审批程序，农户（贷款5万元以下）按时偿还贷款本息后，由财政部门给予50%贴息，期限不超过两年。这样，既降低了金融机构风险，又满足了农民需要。
积极推进金融生态环境建设
加快信用体系建设。深入开展信用村、信用户、贫困地区示范户等创建活动，将金融与工商、税务、环保等相关信息整合，建立贫困地区经营主体信用档案，完善信用体系建设；严厉打击各种逃废债行为，建立守信激励和失信惩戒机制；加强诚信教育，帮助农民和农村企业增强信用意识，为扶贫金融的健康发展创造良好的信用环境。
加大扶贫金融立法力度。加快制订适用于微型金融机构和规范民间借贷的法律、法规，对正当的民间金融行为给予适当的法律保护；完善农村财产抵押方面的法律法规，尽快使农民资产能够转化为金融部门认可的、可流转的担保手段，为金融机构创新信贷业务提供空间。
